Table of Contents
يمكن أن يكون الاستثمار في كندا جذاباً للمستثمرين المحتملين بسبب تنوع الحسابات الممنوحة من الضرائب المتاحة للمقيمين الكنديين ، بالإضافة إلى الوصول إلى أسواق الأسهم الرئيسية مثل بورصة تورنتو (TSX).
بصفتك مستثمراً لأول مرة ، يجب عليك تحديد نوع الحساب الذي تريد فتحه ، حتى قبل معرفة ما تستثمر فيه. نظراً لأن كسب المال هو الهدف ، يجب عليك الاستفادة تماماً من أي نوع من الحسابات التي تتيح لك مزايا ضريبية. الأموال التي لا تُنفق على الضرائب هي في الأساس هدية من الحكومة.
في هذا المقال سوف نتعرف على أهم الأمور الأساسية بخصوص الاستثمار في كندا.
الاستثمار في كندا
الجميع يفهم أهمية العمل الجاد. ولكن في كثير من الأحيان ، يكون سر النجاح المالي أكثر من مجرد تعبك – يتعلق الأمر بالذكاء بشأن استثماراتك وجعل أموالك تعمل بجد بنفس القدر من أجلك.
إذا كنت تستثمر لأول مرة ، فقد يكون من الصعب معرفة كيفية بدء الاستثمار في كندا. ومع ذلك ، بغض النظر عن مدى صعوبة الأمر ، نحن هنا لمساعدتك على البدء!
تقدم هذه المقالة مقدمة عن الاستثمار في كندا ، وتشرح المفاهيم والمصطلحات الفنية ، وتقدم نصائح حول الاستثمارات المختلفة التي يمكنك اختيارها وفقاً لوضعك المالي ومستوى راحتك.
أنواع الاستثمارات
تتضمن بعض أنواع الاستثمار في كندا الأكثر شيوعاً ما يلي:
دخل سنوي
القسط السنوي هو نوع من عقود الاستثمار التي تدفع لك دخلاً على فترات منتظمة ، عادةً بعد التقاعد.
سند مالي
السند هو شهادة تتلقاها مقابل قرض تقدمه إلى شركة أو حكومة (مُصدر). في المقابل ، يعدك مُصدر السند بدفع فائدة لك بسعر محدد وسداد القرض في تاريخ محدد.
يتم إصدار السندات بشكل أساسي من قبل الشركات والحكومات والبلديات (المقاطعات / المدن) لجمع النقود مقابل دفع الفائدة في الوقت المناسب بسعر ثابت.
يتطلع مصدرو السندات في المقام الأول إلى جمع بعض الأموال من خلال الديون. في المقابل ، يدفعون مدفوعات الفائدة وأخيراً المبلغ الأساسي بعد الفترة. إنها في الأساس مثل اتفاقية القرض.
تختلف السندات من حيث مدتها. يتم إصدار بعض السندات لمدة ستة أشهر ، وبعضها لمدة خمس سنوات ، ويتم إصدار بعض السندات الكندية لمدة تزيد عن عشر سنوات.
كلما زاد طول السند ، زاد سعر الفائدة عليه. يُطلق على الجدول الزمني لتاريخ انتهاء صلاحية السند تاريخ الاستحقاق ، وفي هذا التاريخ ، يقوم المُصدر بسداد المبلغ بالكامل إلى حملة السندات.
سندات التوفير الكندية (CSB)
إن هذه السندات هي عبارة منتج ادخاري يتم إصداره من قبل الحكومة الفيدرالية. يقدم الحد الأدنى من سعر الفائدة المضمون. سندات الادخار الكندية لها فترة ثلاث سنوات حتى تاريخ الاستحقاق ، مع بقاء أسعار الفائدة سارية لتلك الفترة. في نهاية الفترة ، يعلن وزير المالية عن المعدلات الجديدة بناءً على ظروف السوق السائدة.
سندات الادخار الكندية متاحة فقط من خلال برنامج توفير الرواتب ، والذي يسمح للكنديين بشراء السندات من خلال استقطاعات الرواتب.
تعرف على أسعار الفائدة الحالية وكيفية شراء سندات التوفير الكندية من هنا
الصناديق المتداولة في البورصة (ETF)
الصندوق المتداول في البورصة هو صندوق استثمار يحتفظ بأصول مثل الأسهم أو السلع أو السندات. يتم تداول الأموال المتداولة في البورصة في البورصات ولها قيمة مماثلة للقيمة الإجمالية للأصول التي تحتوي عليها. الأمر الذي يعني أن قيمة هذه الصناديق متغيرة على مدار اليوم الواحد.
الصندوق المتداول في البورصة (أو ETF) هو صندوق استثمار يتيح لك شراء مجموعة كبيرة من الأسهم أو السندات الفردية في عملية شراء واحدة.
إنه يتتبع مؤشرات الأسهم مثل S&P 500 أو السلع المختلفة أو السندات أو مجموعة من الأصول المجمعة معاً.
من السهل الخلط بين صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة لأنها تقدم أيضاً مجموعة من الأصول المختلفة القابلة للاستثمار.
تتداول صناديق الاستثمار المتداولة مثل الأسهم العادية في سوق الأسهم مع ملاحظة تقلبات الأسعار أثناء تداولها.
تتبع معظم صناديق الاستثمار المتداولة المعروفة مؤشرات سوق الأسهم ، لكن الكثير من صناديق الاستثمار المتداولة المختلفة تتبع أسعار السلع والعملات الأجنبية والسندات بين مجموعات مختلفة من الأصول. بعبارات بسيطة ، فإن ETF هو صندوق بأصول مختلفة (أسهم ، فضة ، نفط ، أوراق مالية مختلفة ، إلخ).
يوزع ملكية مجموعة الأصول بالكامل في سهم واحد جاهز للتداول مثل الأسهم العادية.
إلى جانب تحقيق مكاسب رأسمالية على صناديق الاستثمار المتداولة ، يستفيد المستثمرون أيضاً من الأرباح الموزعة في مجموعة أصول ETF الأساسية مثل الأرباح ومعدلات الفائدة.
تعد صناديق الاستثمار المتداولة خياراً جيداً للأشخاص الذين يتطلعون إلى الاستثمار لتحقيق عوائد أعلى ولكن مع القليل من المعرفة المالية. يمكن لمثل هؤلاء الأشخاص الاستثمار في مؤشرات الأسهم المعروفة دون القلق بشأن أسعار أسهم الشركات الفردية أو أدائها.
ويعتمد مستوى مخاطر الصندوق المتداول في البورصة على الأصول التي يحتوي عليها. إذا كانت تحتوي على أصول عالية المخاطر ، مثل بعض الأسهم ، فسيكون مستوى المخاطرة مرتفعاً.
شهادة الاستثمار المضمون (GIC)
GIC هو استثمار يحمي رأس المال المستثمر. لن تخسر المال على الاستثمار. يمكن أن يكون لدى GICs إما معدل فائدة ثابت أو متغير.
صندوق استثمار
الصندوق المشترك هو نوع من الاستثمار يتم فيه تجميع أموال العديد من المستثمرين معاً لشراء محفظة من الأوراق المالية المختلفة. محترف يدير الصندوق. يستثمرون الأموال في الأسهم أو السندات أو الخيارات أو أدوات سوق المال أو الأوراق المالية الأخرى.
صندوق منفصل
يتم إنشاء صندوق الاستثمار المجمع ، مثل الصندوق المشترك ، من قبل شركة التأمين ويتم فصله عن رأس المال العام للشركة. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الصندوق المنفصل والصندوق المشترك في ضمان أنه ، بغض النظر عن أداء الصندوق ، سيتم إرجاع نسبة مئوية دنيا على الأقل من مدفوعات المستثمر في الصندوق عند استحقاق الصندوق.
المخزون
الأسهم (أجزاء) من شركة مدرجة في سوق الأوراق المالية ليشتريها الناس. يمثل كل سهم تملكه ملكيتك في الشركة. مع الملكية تأتي حقوق التصويت وجزء من الأرباح التي حققتها الشركة. معظم الأسهم اليوم متاحة كأسهم عادية.
تمنح الأسهم العادية صاحبها الحق في التصويت وانتخاب أعضاء مجلس إدارة الشركة (أي الأفراد المسؤولين عن اتخاذ القرارات الرئيسية).
تمثل الأسهم العادية أيضاً جزءاً من الأرباح التي توزعها الشركة في شكل أرباح. يتم دفع هذه الأرباح بشكل سنوي أو نصف سنوي ، اعتماداً على سياسة الشركة.
من وجهة نظر طويلة الأجل ، تحقق الأسهم العادية عائداً أعلى مقارنة بالأوراق المالية الأخرى من حيث مكاسب رأس المال. مكاسب رأس المال هي زيادة عوائد المستثمر بسبب زيادة سعر السهم.
أذون الخزانة (T-bill)
فاتورة T هي استثمار قصير الأجل منخفض المخاطر صادر عن حكومة فيدرالية أو إقليمية. يتم بيعها بمبالغ تتراوح من 1،000 دولار إلى مليون دولار ، ويجب الاحتفاظ بها لمدة محددة يمكن أن تتراوح من شهر إلى عام.
الاستثمار في كندا عبر الإنترنت
في البداية ، قد يبدو احتمال محاولة فك شفرة العملية مخيفاً ، وقد يبدو غير مجدٍ إذا كان لديك مبلغ صغير من المال لاستثماره.
ولكن بفضل التقدم في التكنولوجيا المالية (أو “Fintech”) ، أصبح الاستثمار في كندا أسهل وأكثر سهولة من أي وقت مضى ، كما أن بدء الاستثمار في كندا عبر الإنترنت على نطاق صغير أصبح ممكناً تماماً. مع التركيز على تبسيط الاستثمار ، تقود شركات السمسرة عبر الإنترنت والمستشارون الآليون مسؤولية زيادة عوائد الاستثمار إلى الحد الأقصى من خلال تقليل التكاليف.
المال هو أحد أهم الأصول التي يمكنك امتلاكها. إذا لم تستخدمه جيداً أو احتفظت به تحت المرتبة ، فإنه يفقد قيمته بمرور الوقت بسبب التضخم.
ولكن إذا استخدمت أموالك بشكل جيد من خلال استثمارها بصبر ، فإن صافي ثروتك يرتفع ببطء ولكن بثبات.
شروط الاستثمار في كندا المشتركة
قبل اتخاذ قرارات الاستثمار ، من المهم فهم المفاهيم الأساسية.
مخاطرة
ينطوي كل نوع من أنواع الاستثمار تقريباً على بعض المخاطر. بشكل عام ، كلما زاد العائد المحتمل ، زادت المخاطر.
إرجاع
عائد استثمارك ، المعروف أيضاً باسم ROI ، هو الربح أو النمو الذي تحققه من الاستثمار. يمكن أن تختلف بشكل كبير. بالنسبة لبعض الاستثمارات ، لا يمكن التنبؤ بها على وجه اليقين.
يمكن أن يأتي عائد الاستثمار في شكلين:
- الدخل ، بما في ذلك الفوائد أو الأرباح. توزيعات الأرباح هي جزء من ربح الشركة يتم دفعه لمساهميها.
- زيادة القيمة ، تسمى أيضاً “مكاسب رأس المال” ، والتي تتيح لك بيع استثمارك لتحقيق ربح
يمكنك أيضاً الحصول على عائد سلبي إذا فقد استثمارك قيمته.
تحمل المخاطر
إذا كنت تفضل مخاطرة قليلة أو معدومة ، فلديك تحمّل منخفض للمخاطرة ، أو “تكره المخاطرة”.
أما عندما تكون على استعداد بأن تخاطر بخسارة كل استثماراتك أو بعضها بمقابل أنه من الممكن أن تكسب المزيد من الأموال فأنت على درجة عالية من تحمل المخاطر.
يمكنك أن تسأل نفسك الأسئلة التالية للمساعدة في تحديد مدى تحملك للمخاطر:
- ما هو الوقت الذي من الممكن أن تحتاج فيه لهذا المال
- هل تملك ما يكفي من المال المخصص من أجل تغطية الديون أو من أجل الطوارئ؟
- أأنت في عمل مستقر
- هل من الممكن أن تتمكن من التسامح مع الاستثمارات التي من الممكن أن تكون العائدات فيها مفاجئة أو تخضع لتغيرات غير متوقعة في القيمة
- كيف ستتصرف إذا انخفضت قيمة استثماراتك
السيولة
وهي عبارة عن الاستثمارات أو الأصول التي يكون باستطاعتك بيعها أو جنيها بسرعة. تشمل أمثلة الأصول السائلة حسابات التوفير ومعظم الأسهم. يعتبر المنزل من الأصول غير السائلة.
يمكن أن تكون السيولة مهمة إذا كنت تخطط لاستخدام مدخراتك أو استثماراتك على المدى القصير.
تنويع
يسمى وجود مزيج من الاستثمارات في فئات الأصول المختلفة بالتنويع.
هناك طريقتان حتى تتمكن من تنويع استثماراتك: تخصيص الأصول و تنويع المحفظة .
- يعني تنويع المحفظة وجود مزيج من الاستثمارات لتقليل المخاطر. على سبيل المثال ، وجود استثمارات في العديد من الشركات بدلاً من شركة واحدة فقط. عندما تمتلك مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، فإنك تقلل من احتمالية أن تفقد جميعها قيمتها في نفس الوقت. إذا كنت تمتلك سهماً واحداً فقط وتفقد تلك الشركة قيمتها ، فإنك تخاطر بخسارة كل الأموال التي استثمرتها.
- يعني تخصيص الأصول وجود أنواع مختلفة من فئات الأصول في محفظتك الاستثمارية ، على سبيل المثال: الأسهم والسندات والنقد. عندما يكون لديك أنواع مختلفة من الأصول ، فإنك تقلل من مخاطر فقدان جميع الأصول للقيمة في نفس الوقت.
مستوى مخاطر الاستثمار
إن كل نوع من أنواع الاستثمار في كندا يملك مستوى خاص به من المخاطر والتعقيدات.
لذلك قبل اختيار نوع الاستثمار في كندا المناسب لك، من المهم أن تفهم مستوى المخاطرة الذي تشعر بالراحة تجاهه.
أكثر فئات الاستثمارات شيوعاً لها مستويات متفاوتة من المخاطر.
- استثمارات ذات مخاطر منخفضة أو معدومة
- الاستثمارات الشبيهة بالمدخرات هي بشكل عام استثمارات منخفضة المخاطر ، أو حتى بدون مخاطر. هذا لأن رأس المال ، والعائد في كثير من الأحيان ، مضمون.
تتضمن أمثلة الاستثمارات الشبيهة بالمدخرات ما يلي:
- شهادات الاستثمار المضمونة (GICs)
- أذون الخزانة
بعض أمثلة الأوراق المالية التي تتميز بدخل ثابت ما يلي:
- السندات الحكومية
- سندات الشركات
- استثمارات عالية المخاطر
تعتبر الأسهم استثمارات عالية المخاطر.
إن مستوى مخاطر الصناديق المتداولة والصناديق المشتركة في البورصة يعتمد بشكل أساسي على نوع الاستثمار المتضمن في الصندوق.
كيف تطبق الضرائب على الاستثمارات
من الممكن أن تكون بحاجة إلى دفع ضرائب على الأموال التي تجنيها من استثماراتك.
ما لم تكن استثماراتك بسيطة للغاية ، فاطلب المشورة المهنية بشأن التخطيط الضريبي.
تكلفة شراء الاستثمار ونوع الاستثمار
تعتمد تكلفة شراء الاستثمار على نوع الاستثمار. يمكنك دفع رسوم تداول في كل مرة تشتري فيها سهماً أو صندوقاً متداولًا في البورصة. لهذا السبب ، قد ترغب في الحد من تكرار عمليات الشراء الخاصة بك. تحدد شركات السمسرة والاستثمار رسومها الخاصة ، لذلك تعتمد رسوم التداول على الشركة التي تستخدمها.
يمكن أن يكون لصناديق الاستثمار رسوم مختلفة عند شرائها:
- صناديق الاستثمار “التحميل الأمامي” لديها رسوم. الرسوم هي بشكل عام نسبة مئوية من سعر شراء الصندوق
- لا تتضمن الصناديق المشتركة “بدون تحميل” رسوماً مقدمة
- التكاليف عند بيع الاستثمار
تعتمد تكلفة بيع الاستثمار على نوع الاستثمار. مع بعض الصناديق المشتركة ، بدلاً من دفع رسوم أو رسوم “تحميل الواجهة الأمامية” عند الشراء ، فإنك تدفع رسوماً عند البيع. يُعرف هذا باسم رسوم “التحميل الخلفي”.
رسوم التحميل الخلفي
- بشكل عام نسبة مئوية من سعر البيع
- عادة ما تكون الأعلى في السنة الأولى بعد الشراء
- يتناقص تدريجياً عن كل عام تمتلك فيه الاستثمار
- قد يتنازل التاجر عن الصندوق إذا امتلكت الاستثمار لفترة كافية
فكر جيداً قبل شراء الأموال برسوم “التحميل الخلفي”. يتم فرض الرسوم عند بيع الأموال وتستند إلى نسبة مئوية من سعر البيع. قد يتم تحصيل رسوم تصل إلى 7٪ إذا قمت بالبيع في السنة الأولى. لتجنب هذه التكلفة ، قد تضطر إلى الاحتفاظ بالاستثمار لعدة سنوات.
تكاليف إدارة الصندوق
تتقاضى صناديق الاستثمار ، بما في ذلك الصناديق المشتركة ، رسوماً لإدارة الصندوق. تسمى الرسوم نسبة مصاريف الإدارة (MER).
MER:
قد تتضمن عمولة مستمرة تُدفع للمستشارين الذين يبيعون الصندوق (المعروف أيضاً باسم رسوم المقطورة)
- يتم الدفع بغض النظر عما إذا كان الصندوق يحقق أرباحاً أم لا
- قبل احتساب عائد المستثمر
- على نسبة مئوية من قيمة الصندوق
تختلف النسبة باختلاف الصندوق. يمكن أن يكون هذا من أقل من 1٪ إلى أكثر من 3٪. على سبيل المثال ، قد يكون لديك صندوق بعائد سنوي قدره 5٪. إذا كان سعر الصرف السوقي للصندوق 3٪ ، فإن صافي العائد السنوي سيكون 2٪.
في النهاية، تعلم كيفية الاستثمار في كندا لا يحدث بين عشية وضحاها. إنها عملية طويلة وغالباً ما تتضمن الفشل إلى حد ما، ولكن طالما فشلت سريعاً وتعلمت من أخطائك ، يمكنك معرفة تعقيدات سوق الأسهم في أي وقت من الأوقات.
ومع ذلك ، هناك خيارات أخرى لاستثمار أموالك وهي أكثر اماناً ولا تتطلب سوى القليل من الجهد أو المعرفة. فقط اعلم أنك ستنتهي بدفع علاوة مقابل هذه الخيارات.
بغض النظر عما تختاره ، اعلم أن الاستثمار في كندا أمر بالغ الأهمية ، وأنك تخسر المال من خلال عدم استثمار أموالك في العمل من أجلك. السؤال هو – ماذا ستفعل الآن بعد أن أصبحت لديك هذه المعرفة؟
ذات صلة :
