Table of Contents
تمنح أمريكا مواطنيها قروضاً متعددة وبشروط محددة ، تعرّف على طبيعة القروض في أمريكا و ما هي أنواعها المختلفة ومعلومات مهمة عن كل نوع قرض ومدته وقيمته المادية .
تعتبر القروض شكل من أشكال التمويل الذي يسهل عمليات الشراء الباهظة الثمن و التي لا يمكن شراؤها نقداً، على الرغم من أن الأصدقاء و العائلة ربما يمكن أن يقوموا بهذه المهمة إلا أن البنوك بشكل عام هي المصدر الرئيسي لمعظم القروض و عمليات الإئتمان.
يتم الاعتماد على القروض على نطاق واسع في جميع الولايات الأمريكية، تقوم الحكومة بتسهيل عمليات القروض نظراً لأنها تدعم الاقتصاد الوطني عند استثمارها في المشاريع الصغيرة و الكبيرة كما أنها تساعد على رفع مستوى معيشة الأشخاص بما في ذلك تسهيل تأمين السكن و السيارات الخاصة.
تتراوح القروض من أشكال بسيطة مثل بطاقة الائتمان إلى القروض الكبيرة مثل الرهن العقاري وقروض السيارات و المشاريع الكبيرة.
القروض في أمريكا
يوجد عدة أنواع للقروض في أمريكا، و كل قرض مهما كان نوعه يخضع لقوانين الولاية الخاصة به التي تهدف إلى حماية المستهلكين من رسوم الفوائد المفرطة، و في كل قرض يجب بيان مدة القرض و الشروط المترتبة على الشخص المقترض في حال تخلفه عن السداد.
يوجد نوعين من القروض التي يقدمها المقرضون من حيث الضمانات و هي القروض المضمونة و القروض الغير مضمونة.
القروض المضمونة : تكون فيها معدلات الفائدة منخفضة لأنها تقترن بضمانات يقدمها الشخص المقترض في حال تخلف عن السداد، و يخاطر المقترض بفقدان هذا الضمان عندما لا يلتزم بالسداد في الموعد المحدد، يمكن أن يكون هذا الضمان سيارة أو منزل أو قارب أو ممتلكات خاصة أخرى.
القروض الغير مضمونة : هذا النوع من القروض بدون ضمانات، أي في حال تخلف المقترض عن السداد لا يوجد شيء يمكن استرداده منه، و في هذه الحالة تزداد المخاطر على المقرض الذي يعمل على حماية نفسه من خلال فرض فائدة أعلى مما هو عليه في القروض المضمونة.
قد يهمك:
أنواع القروض في أمريكا
1.القرض الشخصي
يمكن استخدام القرض الشخصي لأي سبب من الأسباب بما في ذلك إقامة مشروع خاص أو شراء ممتلكات أو اقتناء مشتريات باهظة الثمن، و هذا النوع من القروض في حالة القروض المضمونة و الغير مضمونة يعتبر خياراً جذاباً للأشخاص الذين لديهم ديون بطاقات الائتمان، معدل الفائدة و الشروط يعتمد على تاريخ الائتمان الخاص، و فيما يلي معلومات عن القروض الشخصية :
١- مدة القرض الشخصي تتراوح من ١٢ شهر إلى ٦٠ شهر.
٢- الفائدة السنوية على القرض تتراوح من ٦٪ إلى ٣٦٪.
٣- الحد الأدنى للقرض يتراوح من /١٠٠٠ / دولار إلى /٣٠٠٠/ دولار.
٤- الحد الأعلى للقرض يتراوح من /٢٥٠٠٠/ دولاراً إلى /١٠٠٠٠٠/ دولار.
٥- متطلبات الضمان : تكون مطلوبة في حال الحصول على قرض مضمون و غير مطلوبة عند الحصول على قرض غير مضمون.
2.قروض السيارات
و هو من القروض المضمونة لأنه مرتبط ب امتلاك السيارة، حيث يتم مساعدتك في شراء سيارة و تكون هي الضمان للقرض، لكنك في هذه الحالة تخاطر بفقدان السيارة عندما تتخلف عن دفع القسط الشهري.
يمكن تقديم قرض السيارة عن طريق البنوك أو اتحاد ائتماني أو عبر الإنترنت أو عن طريق التعامل مع وكالة بيع السيارات، مع الانتباه إلى أن القرض من وكالة السيارات تكون معدلات الفائدة فيه أكبر بكثير من الطرق الأخرى للحصول على القرض. و فيما يلي معلومات عن قروض السيارات :
١- مدة القرض تتراوح من ١٢ شهر إلى ٨٤ شهر.
٢- الفائدة السنوية للقرض تتراوح من ١،٠٤٪ إلى ١٣،٩٧٪.
3.القروض العقارية
يمكنك من خلال القروض العقارية اقتراض مبالغ كبيرة مقابل ملكية منزل، حيث تستخدم ملكية المنزل كضمان للقرض، لذلك تكون أسعار الفائدة في هذا النوع من القروض قليلة. و فيما يلي سنذكر معلومات حول القروض العقارية :
١- مدة القرض تتراوح من ٥ إلى ١٠ سنوات.
٢- نطاق الفائدة السنوي يتراوح من ٣،٢٥٪ إلى ١١،٩٩٪.
٣- الضمان هو المنزل الذي تم شراؤه عن طريق القرض.
4.قرض الرهن العقاري
في هذا النوع من القروض يحصل المقترض على تسهيلات بحيث لا يلتزم بالدفع الشهري، و لكن بعد ذلك يطلب منه تسديد الرصيد كاملاً بعد فترة يتم الاتفاق عليها عند الاقتراض، لذلك يعتبر هذا القرض خطراً.
يمكن أن يكون هذا النوع من القروض خياراً مناسباً عندما ينوي المقترض امتلاك منزل لفترة زمنية قصيرة و يتوقع بيعه بسرعة أو إذا كان يأمل المقترض في إعادة تمويل القرض قبل انتهاء الفترة المتفق عليها.
المزيد من التفاصيل :
5.القروض الطلابية
يتم تقديم هذا النوع من القروض لطلاب الجامعات و عائلاتهم للمساعدة في تغطية تكاليف التعليم العالي.
عندما ضرب وباء كوفيد ١٩ البلاد أصبحت الفوائد في القروض الطلابية ٠٪. و استمر ذلك حتى سبتمبر ٢٠٢١.
هناك نوعان من القروض الطلابية :
قروض الطلاب الفيدرالية و قروض الطلاب الخاصة.
تتميز القروض الفيدرالية بمعدل فائدة منخفض و شروط سداد سهلة و ملائمة للمقترض. و فيما يلي سوف نذكر شروط القرض الطلابي :
١- مدة القرض تتراوح من ١٠ سنوات إلى ٢٥ سنة.
٢- معدل الفائدة ٠٪ خلال فترة أزمة فيروس كورونا و غير ذلك تكون الفائدة ٢،٧٥٪ فيما يخص القروض الفيدرالية.
٣- أما في القروض الخاصة يكون معدل الفائدة السنوية من ٢،٨٪ إلى ١٤،٥٪.
٤- الإعفاء من القرض متاح في القروض الفيدرالية فقط و لكنه غير ممكن مع القروض الخاصة.
6. قروض الرهون العقارية
يعتبر امتلاك منزل في أي ولاية من الولايات الأمريكية أمراً ليس بهذه السهولة بالنسبة للشريحة الأكبر من المجتمع، حيث يستطيع أصحاب رؤوس الأموال و المشاريع الضخمة امتلاك المنازل التي يرغبونها بسهولة،
و لكنهم لا يشكلون إلا نسبة قليلة من السكان الأمريكيين. لذلك يلجأ العدد الأكبر من السكان إلى الاعتماد على القروض العقارية للحصول على منزل.
الرهون العقارية هي نوع من القروض التي تقدمها البنوك و الاتحادات الائتمانية عبر الإنترنت للسماح للمستهلكين بشراء منزل.
يرتبط الرهن العقاري بمنزلك و هو من بين أدنى معدلات الفائدة الموجودة ضمن أنواع القروض المختلفة لأنه من القروض المضمونة، و فيما يلي سوف نذكر معلومات حول هذا النوع من القروض :
١- مدة القرض من ١٥ سنة إلى ٣٠ سنة.
٢- الفائدة السنوية تتراوح من ٢،٨٪ إلى ٥،٦٪.
٣- كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك انخفض مقدار الفائدة الذي سوف تلتزم به.
المقرضون المحتملون : بنك أوف أمريكا، و ويلزفارجو.
7.السلف النقدية
و هي قرض قصير المدة مقابل البطاقة الائتمانية، حيث يمكنك استخدام بطاقة الائتمان للحصول على النقود من البنوك أو ماكينة الصراف الآلي، كما يمكن إجراؤه عن طريق كتابة شيك.
ما نوع القرض الذي يجب أن تختاره؟
يجب عند إقدامك على الاقتراض فهم الاتفاقية بالكامل، و التعرف على نوع القرض و ما إذا كان مرتبطاً بممتلكات لديك. كما يجب الانتباه إلى شروط السداد حيث أنها ترتبط بشكل مباشر بمدخولك الشهري ومدى إمكانية دفع القسط المترتب عليك في الموعد المحدد.
بالإضافة إلى أهمية معرفة مدة القرض و ما إذا كانت تناسبك أم لا، و اذا كان هناك جزء من الاتفاقية غير واضح يجب ألا تتردد في طلب توضيحات أو تعديلات.
المراجع :
