Table of Contents
شراء منزل بالتقسيط في كندا : على الرغم من ارتفاع أسعار المنازل ، إلا أن العقارات لا تزال استثماراً هاماً لبعض الكنديين .كما أن العديد من جيل الألفية ، لا يزالون يرغبون بامتلاك منزل.
و في حين أن الانكماش أو التراجع الاقتصادي لعام 2020 تسبب بإيقاف العديد من خطط شراء المنازل ، إلا أن أسعار الفائدة المنخفضة القياسية التي ترافقت مع تراجع شراء المنازل قد أعطت الآخرين دافعاً مثالياً من أجل شراء منزلهم الأول.
لكن ، كيف يمكنك أن تشتري منزلاً في كندا بالتقسيط ؟
إن لم تكن قد اشتريت منزلاً في كندا من قبل ، فمن الممكن ألا تعرف من أين تبدأ عملية الشراء .
حسناً ، إن عملية شراء منزل ، سواء كان منزلاً منفصلاً ، أو منزلاً متصلا ، أو شقة ، لا تبدأ في اللحظة التي تتصل فيها بوكيل عقارات ، و تقوم بترتيب موعدٍ لتشاهد المنزل.
بل إن الأمر يبدأ قبل سنوات من ذلك ، و هي اللحظة التي تقرّر فيها أنك مستعد لشراء منزل.
و نحن نقدم إليك دليلاً تفصيلياً حول كيفية شراء منزل في كندا.
هل يمكنك أن تشتري منزلاً بالتقسيط في كندا ؟؟ هل هذا ما تفكر به ؟تابع معنا لنتعرف على ذلك سويةً .
شراء منزل بالتقسيط في كندا
شراء منزل بالتقسيط في كندا ، هو أمرٌ وارد الحدوث بكثرة ، حيث أنه يتوجب عليك أن تدفع دفعةً مقدمة ، و ليس المبلغ الكامل.
من الممكن أن يكون امتلاك المنزل أمراً مثيراً للغاية ، إلا أنه ليس الشيء الأفضل للجميع على الدوام.
فقبل أن تقرر أنك ترغب بشراء منزل ، تأكد من أنك منتبه للتكاليف بعنايةٍ شديدة.
بحسب ما أشارت مؤسسة الرهن العقاري و الإسكان الكندية (CMHC) فإنه يتوجب ألا تتجاوز تكاليف السكن الشهرية 35٪ من إجمالي دخلك الشهري.
و هذه النسبة تشمل تكاليف أخرى مثل مدفوعات الرهن العقاري و المَرافق.
كما يتوجب ألا يزيد عبء الدين الشهري بأكمله عن 42٪ من إجمالي دخلك الشهري. و هذا يشمل أيضاً مدفوعات الرهن العقاري إلى جانب ديونك الأخرى جميعها.
دعنا نتعرف الآن على الدفعة الأولى عند شراء منزل بالتقسيط في كندا .
ما هو الحد الأدنى للدفعة المقدمة
ما هي الدفعة الأولى ؟ إنها المبلغ الذي تدفعه سلفاً عند شراء منزل.حيث أن المُقرض يقوم بخصم الدفعة المقدمة من سعر شراء منزلك.
كما أن الرهن العقاري الخاص بك يقوم بتغطية باقي ثمن المنزل. تجدر الإشارة إلى أن الحد الأدنى للمبلغ الذي تحتاجه كدفعة الأولى ، يتم تحديده بالاعتماد على سعر شراء المنزل.
إذا ما كانت الدفعة الأولى أقلّ من 20٪ من سعر منزلك ، يتوجب عليك أن تشتري تأمين قرض الرهن العقاري.
الجدول التالي يوضّح الحد الأدنى للدفعة المقدمة سلفاً ، بناءً على سعر شراء منزلك :
إذا ما كنت تعمل لحسابك الخاص ، أو كان لديك سجل ائتماني سيئ ، ربما يطلب منك المقرض الخاص بك دفعةً أولى أكبر.
جرت العادة أن يكون الحد الأدنى من الدفعة المقدمة ، من أموالك الخاصة.
لذلك ، من الأفضل لك الادخار جيداً من أجل الدفعة الأولى ، و حاول أن تقلّل ديونك.
مثال عن كيفية حساب الحد الأدنى للدفعة المقدمة
يتم حساب الحد الأدنى للدفعة المقدمة بناء على سعر شراء المنزل؛
- إذا كان سعر شراء منزلك 500000 دولار أو أقل :
لنفترض أن سعر منزلك عند الشراء هو 400000 دولار ، ستكون بحاجة إلى دفعة أولى لا تقل عن 5٪ من سعر الشراء ، أي أن سعر الشراء ، مضروباً في 5٪ ، سيكون الناتج 20000 دولاراً.
- إذا كان سعر شراء منزلك أكثر من 500000 دولار :
لنفترض أن سعر منزلك عند الشراء هو 600000 دولار. بإمكانك ان تحسب الحد الأدنى للدفعة المقدمة عن طريق إضافة مبلغين.
المبلغ الأول هو 5٪ من أول 500000 دولار ، أي حوالي 25000 دولاراً.
و المبلغ الثاني هو 10٪ من الرصيد المتبقي ، البالغ 100000 دولار ، أي حوالي 10000 دولار.
قم بجمع المبلغين معاً ، و سيكون الناتج الكليّ هو 35000 دولاراً كدفعة مقدّمة.
ما هو تأمين قرض الرهن العقاري
إن تأمين قروض الرهن العقاري من شأنه أن يحمي مقرض الرهن العقاري ، في حالة أنك لم تتمكن من سداد أقساط الرهن العقاري.
لكن انتبه ، إنه لا يحميك أبداً. يتم إطلاقُ اسم “تأمين الرهن العقاري” ، على تأمين قروض الرهن العقاري أحياناً.
كنا قد ذكرنا منذ قليل أنه إذا ما بلغت الدفعة الأولى أقل من 20٪ من سعر منزلك ، فيتوجب عليك آنذاك أن تشتري “تأمين قرض الرهن العقاري”.
ربما يطلب منك المُقرض أن تحصل على تأمين قرض الرهن العقاري ، حتى لو بلغت الدفعة الأولى 20٪.
هذا هو الوضع فيما إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، أو كنت تمتلك سجلاً ائتمانياً سيئاً.
إن تأمين قروض الرهن العقاري ، لا يكون متوافراً في الحالات التالية :
- إذا كان سعر شراء المنزل مليون دولاراً أو أكثر.
- في حالة أن القرض لا يستوفي معايير شركة تأمين الرهن العقاري.
- إذا كان المقرض الخاص بك يقوم بتنسيق الحصول على تأمين قرض الرهن العقاري نيابة عنك ، في حالة حاجتك إليه.
تكلفة تأمين قرض الرهن العقاري
إن الرسوم التي تقوم بدفعها مقابل “تأمين قرض الرهن العقاري” تسمى “قسط”.
أقساط “تأمين قروض الرهن العقاري” تتراوح ما بين 0.6٪ و 4.50٪ من مبلغ الرهن العقاري.
كما أن قسطك يعتمد على مبلغ الدفعة الأولى.
حيث أنه كلما ازدادت قيمة الدفعة الأولى ، كلما قلّ المبلغ الذي تدفعه في أقساط تأمين قروض الرهن العقاري.
يمكنك البحث عن أقساطٍ ، بناءً على مبلغ الرهن العقاري الخاص بك ، في :
- شركة كندا للرهن العقاري والإسكان (CMHC).
- Sagen
- شركة ضمان الرهن العقاري الكندية.
بإمكانك أن تقوم بدفع قسط التأمين الخاص بك عبر إضافته إلى الرهن العقاري الخاص بك ، أو القيام بدفع مبلغ مقطوع سلفاً.
إذا ما أضفتَ قسط التأمين الخاص بك إلى الرهن العقاري الخاص بك ، فإنك بذلك تدفع فائدةً على قسطك.
و يعتبر معدل الفائدة ، هو السعر ذاته الذي تدفعه مقابل الرهن العقاري الخاص بك.
تطبق كل من مقاطعات “أونتاريو ، و مانيتوبا ، و كيبيك” ، ما تسمّى “ضريبة المبيعات الإقليمية على أقساط تأمين قروض الرهن العقاري”.
ليس بإمكان المقرض الخاص بك ، أن يضيف الضريبة التي تفرضها المقاطعة على أقساط التأمين ، إلى الرهن العقاري الخاص بك.
بل يجب عليك أن تدفع هذه الضريبة فور حصولك على قرضك العقاري.
نهايةً : من الممكن أن يكون شراء منزل لأول مرة ، بمثابة تجربة شاقة لأي شخص.
فقبل وقت طويل من الجزء الممتع ، وهو البحث الفعليّ عن منزل أحلامك ، يتوجب عليك أن تدرك مواردك المالية جيداً ، و تقوم بتحديد فرص الادخار و استغلالها ، و أن تحصل على موافقة مسبقة للحصول على قرض عقاري ، وتوظيف وكيل العقارات ومحامٍ و غيرهم من المهنيين.
نعم ، قد يبدو الأمر مربكاً بعض الشيء ، إلا أنه بالنسبة لكثيرين من جيل الألفية ، فإن امتلاك منزلٍ ، يستحق بعض العناء.
حظاً طيباً مع منزلكم الجديد .
ذات صلة :
المصادر :
