التأمين على الحياة في كندا و قائمة بأفضل شركات التأمين

التأمين على الحياة في كندا : في حال كنت تبحث عن أفضل تأمين على الحياة في كندا، أو تساءلت عن التغطية الأفضل لك ولشريكك، أو حاولت تحديد الشركة التي ستمنحك بوليصة تأمين على الحياة بأسرع ما يمكن، فننصحك بالاطلاع على هذا المقال الذي يضم أفضل شركات التأمين على الحياة في كندا.

التأمين على الحياة في كندا

تُقدّم كل من Manulife و Sun Life و Canada Life و Desjardins و iA (Industrial Alliance)، أفضل تأمين على الحياة في كندا في حال اعتمدت معاييرنا على مبلغ أقساط التأمين التي يطلبونها بشكل حصري.

إلا أن الأقساط عامل واحد فقط. وعندما يبحث الكنديون عن أفضل تأمين، فهم يحتاجون إلى قائمة مراجعة مستنيرة لما يجب البحث عنه عند اختيار البوليصة والتغطية المناسبة لاحتياجاتهم.

تتيح لك التقييمات التالية المقارنة للحصول على أفضل عروض التأمين في كندا:

• أفضل تأمين على الحياة للأزواج والعائلات
• أفضل شركة تأمين بدون تغطية طبية
• أفضل خيار لترتيب تغطية التأمين على الحياة
• أفضل بوليصة تأمين على الحياة من ناحية السعر في كندا
• أسرع إصدار للتغطية التأمينية على الحياة
• أنواع التأمين على الحياة المتاحة.

 كيف يعمل التأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة هو اتفاق بينك وبين شركة تأمين على الحياة، والتي ستقوم بدفع تعويض الوفاة في حالة وفاتك. ويعد هذا التعويض مبلغاً مقطوعاً من المال المعفى من الضرائب لشخص تختاره.

وفي المقابل، توافق على أن تدفع لهم بشكل دوري قسط تأمين، أي مبلغ صغير من المال. ويقرر كلاكما المبالغ النقدية الواردة والصادرة والأطر الزمنية المعنية.

ما نوع التأمين على الحياة الذي أحتاجه؟

هناك عدة أنواع مختلفة من التأمين على الحياة يمكنك الاختيار من بينها في كندا. في أبسط الحالات، يمكنك الاختيار بين نوعين رئيسيين من التأمين على الحياة: بوليصة تأمين دائم على الحياة (تُعرف أيضاً باسم التأمين على الحياة بالكامل، يكون لها أحياناً قيمة نقدية) ووثيقة تأمين طويلة الأمد.

ويعد التأمين طويل الأمد مناسباً للعديد من الكنديين، وهو نوع مؤقت من تغطية التأمين على الحياة يتم تقديمه لعدد محدد من السنوات، وعادةً ما تكون مدة التأمين طويل الأمد 10 أو 20 أو 30 عاماً.

وهو يوفر الدفع للمستفيد الخاص بك في حالة الوفاة، ولكن فقط إذا حدث ذلك في غضون المدة أو الفترة زمنية المحددة.

وعلى الرغم من أن هذا النوع من التأمين على الحياة يتم شراؤه عادةً على شكل قطع تمتد لعقد من الزمن كما هو مذكور أعلاه، يمكنك أيضاً اختيار أطوال أقصر وأكثر تخصيصاً. حيث يمكنك تعيين تغطية التأمين طويل الأمد بحيث تستمر حتى تصل إلى مراحل عمرية معينة، مثل عند الوصول إلى سن ال65.

 لماذا يجب أن تحصل على التأمين ؟

السؤال الأفضل الذي يجب أن تطرحه على نفسك هو هل يحتاج الأشخاص في حياتك إلى تغطية تأمين على الحياة؟

الغرض من التأمين على الحياة هو تصفية الديون (الشخصية أو المتعلقة بالعمل) وتوفير مصدر بديل للدخل لأولئك الذين يعتمدون عليك في الظروف المؤسفة التي لم تعد موجوداً فيها.

 ما هي قيمة التأمين الذي أحتاجه؟

يعتمد مقدار تغطية التأمين على الحياة التي تحتاجها على عدة عوامل. يجب أن تأخذ في الاعتبار مقدار الدين لديك حالياً (بما في ذلك الرهن العقاري)، ونفقات معيشة عائلتك (إن أمكن)، وتكاليف تعليم أطفالك، والأحداث والفرص المستقبلية الأخرى، ثم تقييم أصولك الحالية. القاعدة الأساسية هي أن يكون لديك من 6 إلى 10 أضعاف دخلك السنوي، لكن التغطية ليست مقاساً واحداً يناسب الجميع.

ذات صلة :

• التأمين على الحياة في كندا عند التقاعد: الإيجابيات والسلبيات

 ما هي تكلفة التأمين على الحياة في كندا؟

تختلف تكاليف التأمين على الحياة بشكل كبير بناءاً على عوامل مثل العمر والصحة والجنس ونمط الحياة. والخبر السار هو أنه إذا كنت في العشرينات من عمرك (خاصةً أوائل العشرينات)، فلن يكون العمر عاملاً في زيادة التكاليف.

ويمكن لبعض العوامل الأخرى، مثل ما إذا كنت مدخناً أم لا، أو تعاني حالة صحية موجودة مسبقاً، أو تشارك في أي رياضات قاسية، أن يكون لها تأثير على تكلفة التأمين على الحياة.

كما سيؤثر نوع التأمين على الحياة الذي تختاره على السعر، فعادةً ما يكون للتأمين على الحياة بالكامل أقساط أعلى من التأمين طويل الأمد.

ما هي شركة التأمين التي يجب علي اختيارها؟

يتمتع الكنديون باحتياجات فريدة عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة ولا يوجد نقص في شركات التأمين في كندا التي تقدم بوالص متميزة حتى لأولئك الذين يصعب تأمينهم بسبب حالتهم الصحية وتاريخ سفرهم ونمط حياتهم أو هواياتهم الشديدة.

لكن لا يمكننا أن نوصي بمقدمي الخدمات الشاملة لكل من يبحث عن الحماية والأمان التي يوفرها التأمين المؤقت.  ولهذا السبب بحثنا وكتبنا هذه المراجعة.

RelatedPosts

تكلفة المعيشة في فانكوفر ومتوسط الرواتب فيها

تكلفة المعيشة في مقاطعة ساسكاتشوان ومتوسط الرواتب فيها

تكلفة المعيشة في تورنتو ومتوسط الرواتب والضرائب

يأخذ بعض الأشخاص حجم الشركة وتقييمات القوة المالية وعرض التكنولوجيا في عين الاعتبار عند اختيار شركة التأمين والبحث عن عروض أسعار للتأمين على الحياة.

أفضل شركات التأمين على الحياة في كندا

 تقييم شركات التأمين على الحياة الكندية

قام موقع PolicyAdvisor.com بإجراء بحث مضني عن أفضل شركات التأمين على الحياة في كندا. حيث تمنحه سنوات من التنميط والتحليل لأفضل العروض في هذا القطاع فرصة فريدة لمراجعة أفضل شركات التأمين في كندا وتقديم قائمة بأفضل مقدمي الخدمات لمقارنة عروض وسياسات التأمين على المدى الطويل المتاحة في هذه الفئة.

 أفضل شركات تأمين على الحياة في كندا عام 2021

• أفضل تأمين للحالات المبسطة: Assumption Life
• أفضل تأمين من ناحية التكلفة: BMO Insurance
• أفضل تأمين من ناحية القوة المالية: Canada Life
• أفضل تأمين من ناحية البوالص غير الطبية: Canada Protection Plan
• أفضل تأمين من ناحية الاستقرار: Desjardins
• أفضل تأمين من ناحية التخصيص: Empire Life
• أفضل تأمين للعائلات: Equitable Life
• أفضل تأمين من ناحية العطاء: Foresters Financial
• أفضل تأمين من ناحية خيارات الإصدار السريع: Humania
• أفضل تأمين من ناحية المرونة: iA
• أفضل تأمين من ناحية الطبقات: ivari
• أفضل تأمين من ناحية الابتكار الرقمي: Manulife
• أفضل قيمة مقابل المال: تأمين RBC
• أفضل تأمين من ناحية الميزات المدمجة : SSQ
• أفضل تأمين من ناحية الشراء بشكل الشخصي: Sun Life
• أفضل تأمين من ناحية السعر: Wawanesa
• أفضل تأمين للحالات المبسطة: Assumption Life

تُقدّم Assumption Life خمسة منتجات منفصلة للعملاء الذين يبحثون عن بوالص التأمين على الحياة غير الطبية.

وتوفر بوليصة التأمين على الحياة التي تقدمها الشركة مرونة في طلب التغطية لمبالغ أعلى بعد الاكتتاب الطبي والمالي.

الايجابيات:

– خيارات تغطية متعددة المدى

– خيارات مبسطة غير طبية

– عملية إلكترونية سريعة وسهلة

– توفير خيار التخفيض لتغطية الرهن العقاري

– إمكانية الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت.

– تتيح خيارات التبادل والتحويل لحاملي الوثائق التحويل إلى تغطية طويلة الأمد أو تغطية دائمة.

السلبيات:

– الاقتصار على البوليصة الورقية، ولا يوجد خيار رقمي

– قد يكون اتساع الخيارات محيراً

– رسوم بوليصة عالية، بالإضافة إلى الرسوم الملحقة على البوليصات غير الطبية

التصنيف: 4.5 / 5

أرخص تأمين ناحية التكلفة: تأمين BMO

يعد تأمين BMO Insurance طويل الأمد خياراً رائعاً للأفراد أو الأزواج أو أصحاب الأعمال. ويمكن أن يغطي مدفوعات الرهن العقاري والديون الأخرى، والنفقات النهائية، ونفقات الجنازة، وتكاليف المعالين. كما يمكن استخدامها لحماية الشركات وموظفيها الرئيسيين.

الايجابيات:

– أسعار توفر القيمة مقابل المال

– وجود خيارات متعددة للتأمين على الحياة

– القدرة على استبدال بوليصة التأمين لمدة 10 سنوات بأخرى طويلة الأمد (خيارات تغطية 15 و 20 و 25 و 30 عام).

– برنامج المنافع الرحيمة الذي يسمح لحامل الوثيقة بالحصول على مبلغ التغطية التأمينية عند حاجته إلى دعم مالي أثناء التعامل مع مرض عضال.

– خيارات التحويل إلى بوليصة تأمين دائمة على الحياة.

– تسليم العقد بشكل إلكتروني.

– وجود خصم لتعدد البوليصات.

– من بين أفضل 10 شركات تأمين على أساس القسط السنوي.

السلبيات:

– لا يوجد حساب على الإنترنت

– يقتصر على السياسات الورقية فقط، لا يوجد خيار رقمي

– بوليصة التأمين على الحياة طويلة الأمد (المدة 25 والمدة 30) غير قابلة للتجديد

التصنيف : 4.5 / 5

أفضل تأمين من ناحية القوة المالية: Canada Life

تعد شركة Canada Life إحدى أكبر شركات التأمين على الحياة في البلاد. وهي عضو في مجموعة شركات Power Financial Corporation التي تضم شركة Great-West Life Assurance Company.

وتعتبر واحدة من أكثر شركات التأمين على الحياة استقراراً في البلاد، مع أصولٍ بقيمة 396 مليار دولار.

تأسست Canada Life في عام 1847، وكانت أول شركة محلية للتأمين على الحياة في كندا.

يؤدي رأس المال القوي للشركة، بالإضافة إلى عروض التأمين المتنوعة، إلى جعلها مزوداً محبوباً من قبل ملايين المستهلكين والشركات الكندية.

تتضمن منتجات التأمين الخاصة بالشركة مجموعة متنوعة من بوالص التأمين على الحياة، والتي يمكن تخصيصها حسب احتياجات الأفراد ووضعهم المالي.

تقدم Canada Life تأميناً مدى الحياة مع العديد من الخيارات بما في ذلك بوليصة التأمين ذات المدى القابل للتحويل ذات المستوى الأعلى، والبوليصة غير القابلة للتجديد ذات المدة المحددة.

الايجابيات:

– امكانية اختيار المدة من 5 إلى 50 سنة

– خيارات متعددة لبوليصة فردية أو مشتركة

– يمكن تحويلها إلى بوليصة تأمين الحياة الدائمة في كندا

السلبيات:

– الحد الأدنى من التغطية 100،000 دولار، أو قسط سنوي مطلوب قدره 500 دولار

– محدودية الوصول إلى ميزات الحساب عبر الإنترنت

التصنيف : 4/5

أفضل تأمين من ناحية البوالص غير الطبية: Canada Protection Plan

تعد Canada Protection Plan بلا شك المزود الرائد للتأمين على الحياة غير الطبي، والبوليصة المبسطة للتأمين على الحياة في كندا.

وإذا كنت تواجه صعوبة في العثور على تأمين، أو تم رفضك للحصول على تأمين على الحياة في الماضي، أو كنت ترغب ببساطة في التقدم والحصول على الموافقة للتأمين على الحياة بسرعة، فإن Canada Protection Plan هي أحد أفضل الخيارات المتاحة أمامك لإصدار بوليصة مبسطة للتأمين على الحياة.

الايجابيات:

– منتجات متعددة تقدم تغطية مبسطة وغير طبية للمتقدمين في جميع الفئات الصحية

– تتوفر معظم المنتجات من خلال تقديم سريع وبسيط عبر الإنترنت دون أي فحوصات طبية.

– تتوفر عدة فترات تشمل تغطية لمدة 10 و 20 و 25 و 30 عاماً.

– أسعار تغطية ميسورة التكلفة، خاصة عند مقارنتها بمضاعفات التسعير التي تفرضها شركات التأمين التقليدية على المتقدمين الذين لديهم مشكلات صحية سابقة

– متاح للمقيمين المؤقتين مثل أولئك الذين يحملون تأشيرة طالب أو عمل.

– لا يتوجب عليك عليك أن تكون مواطناً كنديًا أو تحمل تصريح عمل

– توفر معظم الخطط حماية للحياة من وقت تطبيق البوليصة.

– يمكن للعملاء دفع الأقساط السنوية عن طريق البطاقة الائتمانية.

– جميع الخطط قابلة للتحويل إلى تغطية دائمة حتى سن ال70

– يتوفر خيار المدى المتناقص (مثالي لتغطية ديون الرهن العقاري).

السلبيات:

– يمكن أن تكون أكثر تكلفة من خطط شركات التأمين الأخرى لمن يتمتعون بصحة جيدة. فأنت تدفع قسطاً أعلى مقابل راحة التغطية مع عدم الاكتتاب الطبي.

– مبالغ التغطية محدودة بحد أقصى مليون دولار. وإذا كنت تحتاج إلى تغطية أعلى، فستحتاج إلى البحث عن مزود تأمين آخر

– تنتهي التغطية في سن 80، بينما تنتهي في سن 85 لمعظم مقدمي الخدمات الكنديين الآخرين

التصنيف : 4.5 / 5

تأمين CIBC: لا يُنصح به

يتمتع CIBC بتأمين مبسط يقدم منتجين قياسيين للتغطية.

وعلى الرغم من أن بساطته تجعل من فهمه عمليةً سهلة، إلا أن مجموعة منتجات التأمين من CIBC لا تقدم نفس القدر من التخصيص مثل معظم شركات التأمين الكندية الكبرى، وعادةً ما تكون التغطية المماثلة من مقدمي الخدمات الأكثر شهرة أقل تكلفة.

وبالإضافة إلى ذلك، يقدم تأمين CIBC خيارات محدودة لتحويل الوثيقة بمجرد انتهاء المدة.

الايجابيات:

– مدعوم من الاسم التجاري CIBC، وإن كان مساهماً صغيراً في قطاع التأمين على الحياة في كندا

– يقدم CIBC تأمينً صافي الأجل (بما في ذلك شرط القبول المضمون) وتأمين دائم على الحياة (المدة إلى 100) من خلال خيار التحويل

السلبيات:

– يوفّر فترتين للتغطية فقط: 10 و 20 سنة. إذا كانت احتياجات التغطية الخاصة بك تختلف عن هاتين الفترتين، ننصحك بالنظر إلى مزودي التأمين الكنديين الآخرين

– لا توجد خيارات للتغطية المشتركة أو للطفل أو للأسرة

– تقتصر خيارات التحويل على 100 تغطية تأمينية دائمة على الحياة. ولا توجد خيارات تحويل الحياة العامة أو الحياة الشاملة

– هناك عدد محدود من الإضافات الاختيارية لزيادة التغطية مثل المستفيدين لفترات قصيرة ، والتأمين المضمون ، والمستفيدين في حالة الأمراض الحرجة ، وإمكانية التبادل

– عادةً ما تكون أقساط تأمين CIBC أغلى من شركات التأمين الكندية الأكبر.

– الحد الأقصى للسن للحصول على التغطية هو 64 عام، أي أقل من نطاق ال70-75 عام الذي تقدمه الشركات الأخرى

– تنتهي التغطية عند سن ال75 .

التصنيف: 1/5

أفضل تأمين من ناحية الاستقرار: Desjardins Insurance

تعد Desjardins واحدة من أكبر المؤسسات المالية في كندا، وهي مصنفة بشكل متكرر بين أكثر 50 بنك وممول في العالم.

وتقدم عدداً قليلاً من خيارات التأمين طويل الأمد لتغطية الاحتياجات المحددة، مثل حماية نمط الحياة، أو تغطية الرهن العقاري أو توفير تعليم أطفالك.

الايجابيات:

– تقدم العديد من الفقرات والمزايا الإضافية، مما يمنح المرونة لزيادة التغطية الأساسية

– مجموعة قوية من التأمين ضد الأمراض الخطيرة، والتأمين ضد العجز، والتأمين الدائم على الحياة.  يمكنك الحصول على حماية شاملة من خلال مزود واحد.

– تسمح بتعدد المتقدمين على نفس البوليصة، حيث يمكن أن تغطي بوليصة تأمين واحدة احتياجات الأسرة بأكملها.

– القدرة على تحويل المنتجات قصيرة الأجل إلى منتجات طويلة الأجل.

– تقدم خصومات على تعدد البوالص

– إمكانية الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت.

السلبيات:

– خيارات محدودة المدى، لا يوجد سوى 4 خيارات محددة مسبقاً يمكن للاختيار من بينها

– وجود خيارات أرخص لدى الشركات المنافسة المنافسة

– تقدم بوليصات ورقية، على الرغم من توفر النسخ الرقمية لدى مستشارك

التصنيف: 4/5

 أفضل تأمين من ناحية التخصيص: Empire Life

تقدم Empire Life Insurance سلسلة The Solution التي تضم منتجات التأمين طويل الأمد، والتي توفر تغطية تأمين على الحياة لمدة 10 أو 20 أو 30 عام، بالإضافة إلى تأمين دائم حتى سن ال100 عام. كما توفر تغطية مرنة وبأسعار معقولة، مع تغطية متاحة عند التجديد حتى سن 100.

وتقدم أيضاً شروطاً سنوية قابلة للتجديد (ART)، حيث يتم تجديد بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك كل عام، بدلاً من فترة متعددة السنوات.

يمكن تخصيص منتجات Empire Life Insurance على المدى الطويل لإنشاء تغطية شاملة تناسب الاحتياجات الفردية، نظراً لمجموعة واسعة من المنتجات وخيارات المدة للاختيار من بينها.

الايجابيات:

– توفر أكثر خيارات التغطية تنوعاً في كندا

– القدرة على استبدال البوالص قصيرة الأمد (قابلة للتجديد سنوياً و 10 سنوات) ببوالص Empire Life طويلة المدى (خيارات التغطية لمدة 20 عام و 30 عام)

– إمكانية الموافقة الفورية

– إمكانية تسليم العقد الإلكتروني

– أقساط تنافسية للغاية

– عروض شاملة تتضمن إضافة مستفيدين من التأمين

– بوليصة Solution 100 تملك قيم نقدية (خاص بالتأمين طويل الأمد)

– إمكانية الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت.

السلبيات:

– خيارات محدودة المدة

– تبلغ التغطية السنوية القابلة للتجديد مبلغ 499.999 دولار

التصنيف: 4.5 / 5

أفضل تأمين للعائلات: Equitable Life

تعد Equitable Life of Canada واحدة من أكبر الشركات المشتركة في البلاد.  تقدم الشركة العديد من خيارات التأمين على الحياة منخفضة التكلفة، سواء بالنسبة لأسواق التأمين على الحياة على المدى الطويل أو الدائم. وتم تصميم هذه الخيارات لتقديم مجموعة متنوعة من الاحتياجات، من الحماية الأساسية للأمن المالي للعائلات إلى حماية الأعمال لرواد الأعمال، وأولئك الذين يمتلكون شركاتهم الخاصة. وبالنسبة للتأمين الصافي الأجل، تقدم الشركة تغطية لمدة 10 و 20 و 30 عام و حتى سن ال65 عام.

كما توفر الشركة تغطية لحياة فردية ومتعددة في نفس البوليصة، مما يمنح أفراد الأسرة تغطية ضمن نفس العقد، بالإضافة إلى توفير في الرسوم.

ويمكن دمج عروض Equitable في خطة حياة واحدة للسماح بترقية التغطية، حيث يمكنك فقط الدفع مقابل التغطية التي تحتاجها حقاً.

الايجابيات:

– خيارات لتجميع التغطية مع الأمراض الحرجة مع المستفيدين الآخرين

– يمكن أن تتحول البوالص طويلة الأمد إلى مجموعة قوية من الخطط الدائمة التي تقدمها Equitable، بغض النظر عن الحالة الصحية

– العملاء المفضلون مؤهلون تلقائياً لتأمين EquiLiving ضد الأمراض الحرجة

– يمكن إنشاء خطة عائلية عن طريق إضافة طفل مستفيد

– إمكانية الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت

السلبيات:

– توفر شروط محدودة

– الاقتصار على البوليصة الورقية فقط، لا يتم توفير نسخ إلكترونية

– معدلات متوسطة المدى

– عروض محدودة الأمد

التصنيف: 4/5

أفضل تأمين من ناحية العطاء: Foresters Financial

التأمين على الحياة من شركة Foresters Financial هو منتج تأمين خالص الأجل، وهو قابل للتجديد والتحويل إلى منتجات التأمين الدائم على الحياة، دون الحاجة إلى الخضوع لاكتتاب طبي إضافي.

كما يمكن استبداله ببوليصة تأمين أخرى ذات أجل أطول، إذا تم تقديمها من قبل Foresters في وقت الصرف.

ويُعد ذلك منتجاً ممتازاً لتلبية الاحتياجات المالية المتغيرة، مع ميزة إضافية تتمثل في المستفيدين الاختياريين للتأمين على حياة الأطفال، ومساعدات الوفاة الناتجة عن حادث، والتنازل عن الأقساط، والمستفيدين لفترات إضافية.

الايجابيات:

– توفر شروط تغطية متعددة

– خيارات الإنجاز المبسطة والسريعة المتاحة.

– قابلة للتحويل إلى مجموعة منتجات التأمين الدائم على الحياة الخاصة بـForesters

– مزايا عضوية المجتمع الفريدة.

السلبيات:

– ارتفاع الأسعار مقارنةً ببعض منتجات الشركات المماثلة

–  الوصول إلى تفاصيل البوليصة عبر الانترنت غير متاح

– الاقتصار على البوليصة الورقية، وعدم وجود بوليصة رقمية أو إلكترونية عند الموافقة

التصنيف : 3.5/5

أفضل تأمين من ناحية خيارات الإصدار السريع: Humania

يهدف منتج HuGo Life Insurance الرائد من Humania إلى قبول طلبك بسرعة وبأقل متطلبات ممكنة. علماً أنه قائم على الويب وخالي من المعاملات الورقية.

يتم التأمين على غالبية الوثائق (أكثر من 65٪) في أقل من 45 دقيقة، ويتم إكمال العديد منها في 15 دقيقة أو أقل. التأمين متاح لفترات متعددة، بحد أقصاه 30 عاماً. وتقدم الشركة أيضاً سياسة أقساط ثابتة تصل إلى 80 عام، ومدة تحويل تصل إلى 100 عام.

الايجابيات:

– خيارات تأمين آجل بأسعار تنافسية

– توفر شروط تغطية متعددة

– القدرة على استبدال البوليصة على المدى الطويل لاحتياجات التأمين المتطورة

– توفر خيارات الإنجاز المبسطة والسريعة

– إحدى شركات التأمين على الحياة الكندية القليلة التي تقدم بوليصة رقمية أو إلكترونية.

– إتاحة خيارات المنتجات غير الطبية لأولئك الذين يعانون من مشاكل صحية متوسطة إلى خطيرة.

– موافقة تلقائية على تغطية الأمراض الحرجة والعجز عن الديون لمن يتمتعون بصحة جيدة.

سلبيات:

– لا يوجد أسعار مفضلة متاحة للعملاء الذين يتمتعون بصحة جيدة، على الرغم من أن التسعير المستقل عادة ما يكون منافساً لمنتج HuGo

– خيار التحويل متاح فقط حتى سن 65 .

– لا يوجد وصول عبر الإنترنت إلى تفاصيل البوليصة.

– تغطية المدى متاحة فقط حتى سن 80

التصنيف : 4/5

أفضل تأمين من ناحية المرونة: Industrial Alliance

يوفر التأمين على الحياة من شركة Industrial Alliance (iA) العديد من الخيارات القابلة للتخصيص بفضل بوالص التأمين الخاصة بهم، مع كون Pick-A-Term البرنامج الأكثر تميزاً حيث يتيح لمقدمي الطلبات تصميم فترة التغطية الخاصة بهم في نطاق من 10 إلى 40 عام بناءاً على احتياجاتهم الفردية المحددة وظروفهم المالية.

كما يسمح Pick-A-Term لمقدمي الطلبات بمزامنة تغطية التأمين على الحياة الخاصة بهم مع السنوات المحددة التي قد تكون لديهم ديون مستحقة أو لمواءمتها مع سنوات الدعم المالي التي قد يحتاجها المعالون.

الايجابيات:

– درجة عالية من المرونة لتصميم تغطية شخصية

– ميزة “Pick-A-Term” لا مثيل لها في قطاع التأمين

– توفر الخيارات المتناقصة والمستوية

– مستفيد العجز الاختياري (يعد ذلك منتجاً مقنعاً لحماية الرهن العقاري عند استخدامه بالاقتران مع خيار التغطية المتناقص)

– خيارات المنتجات المبسطة والمضمونة غير الطبية المتاحة من خلال Access Life

– إمكانية الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت

– يمكن أن يكون اكتتاب iA أكثر ملاءمة من مقدمي الخدمات الآخرين

السلبيات:

– الاقتصار على البوليصة الورقية وعدم توفر نسخة ورقية

– قد يكون هناك بدائل أقل تكلفة متاحة للتغطية المباشرة

التصنيف : 5/5

أفضل تأمين من ناحية الطبقات: ivari

تعد ivari شركة تأمين عمرها 80 عام مع منتجات تغطية فردية متعددة. وكانت ذات يوم الفرع الكندي لـ Transamerica Life.

تتوفر بوليصات التأمين طويل الأمد من ivari بمفردها لاحتياجات الحماية المؤقتة، أو يمكن وضعها في طبقات بشروط مختلفة أو مع حماية شاملة للحياة أو من الأمراض الحرجة لإنشاء تغطية مخصصة تمتد لفترة زمنية أطول.  وهي متاحة لمدة 10 أو 20 أو 30 عام.

الايجابيات:

– تُقدم ivari عدداً من المستفيدين الاختياريين

– توفر خيارات متعددة المدى

– فترة ال30 سنة توفر مرونة فريدة عند الاستحقاق

السلبيات:

– تمتلك منتجات Ivari أقساط أعلى مقارنةً بشركات التأمين الأخرى في السوق

– لا تتمتع بالمرونة لاختيار الفترة الخاصة بك

– عدم توفر وصول رقمي إلى البوليصة

التصنيف : 3/5

أفضل تأمين من ناحية الابتكار الرقمي: Manulife

تعد Manulife أكبر شركة تأمين في كندا وواحدة من أكبر شركات التأمين على الحياة في العالم بأسره.

وعلى الرغم من أن الحجم ليس دائماً مرادفاً للجودة، إلا أن تفاني Manulife في تحديد وتيرة الابتكار الرقمي في التأمين على الحياة يعني أن منتجها هو أحد أفضل المنتجات في البلاد.

وهي من قلائل شركات التأمين على الحياة الكندية التي تقدم تسليم بوليصة إلكترونية. حيث تستخدم عملية الاكتتاب في الشركة التحليلات التنبؤية للموافقة على ما يصل إلى مليوني دولار في تغطية التأمين على الحياة دون الحاجة إلى الاكتتاب الطبي.

الايجابيات:

– تقدم استيفاء إلكتروني رقمي بالكامل

– تقدم سلفة نقدية إذا تم تشخيص حالة المؤمن عليه بمرض عضال

– يمكن استبدال المنتجات قصيرة الأجل (المدة 10 ، المدة 20) بمنتجات طويلة الأجل (المدة 20 أو 65 المدة)

– ميزة اختيارية لزيادة التغطية حتى الذكرى السنوية الخامسة لبوليصة التأمين، وهي متوفرة على منتجات معينة مدى الحياة

السلبيات:

– توفر خيارات محدودة المدة

– يعتبر التسعير أكثر تكلفة من المنتجات المماثلة طويلة الأجل المتوفرة في السوق.

التصنيف: 4.5 / 5

أفضل قيمة مقابل المال: RBC

تقدم RBC Insurance أفضل تأمين في فئته مع أقساط معقولة للغاية، وغالباً ما تتفوق على المنافسة من ناحية السعر.

يتمتع المتقدمون بالمرونة لاختيار أطوال مختلفة ومبالغ تغطية، مما يسمح لهم بتخصيص تغطيتهم حسب احتياجاتهم.

الايجابيات:

– أقساط التأمين على الحياة ذات التكلفة المعقولة، والتي تعد الأكثر تنافسية في هذا القطاع

– تغطية أقصاها 25 مليون دولار

– المرونة مع مجموعة واسعة من أطوال المدى ومبالغ التغطية

– ميزة اختيار مدة تتيح للمتقدمين تحديد طول (أو سنوات) التغطية

– تتيح لك مرونة التغطية بتصميم استراتيجية خاصة بك (ادفع فقط مقابل تغطية التأمين على الحياة التي تحتاجها وقم بإدارة متوسط ​​تكلفة قسط التأمين)

– المستفيدون: قم بتخصيص السياسة مع العديد من المستفيدين ، سواء لك أو لأفراد الأسرة الآخرين

– بوليصة التأمين الدائمة قابلة للتجديد مدى الحياة، وإن كان ذلك بأسعار تجديد أعلى بعد المدة الأولية

– أجب عن 10 أسئلة فقط للتقدم بطلب والحصول على تغطية أقل من 1.000.000 دولار

السلبيات:

– على الرغم من أن تأمين RBC هو أحد أفضل الخيارات لمعظم المتقدمين في كندا، إلا أنه متاح للمواطنين والمقيمين الدائمين فقط. وهو غير متوفر بالنسبة لأصحاب وضع الإقامة المؤقتة مثل تصريح الطالب أو العمل.

– الاقتصار على البوليصة الرقمية وعدم توفر خيار رقمي.

التصنيف: 5/5

أفضل تأمين من ناحية الميزات المدمجة: SSQ

يعد Term Plus الرائد من SSQ Life Insurance تأميناً متعدد الأغراض يوفر تغطية للحياة، بالإضافة إلى ميزات مدمجة فريدة وخيارات قابلة للتخصيص يمكن أن تحميك بشكل شامل من مختلف المخاطر.

كما يمكن دمج Term Plus مع تغطية اختيارية للإعاقة والأمراض الحرجة، مما يسمح بالحصول على تأمين مختلط قوي.

الايجابيات:

– تعتبر تغطية الإعاقة الشديدة المضمنة ميزة فريدة في قطاع التأمين

– توفّر خيارات لإضافة تعويض شهري عن الأمراض الحرجة والإعاقة مما يؤمن حماية مالية شامل

– إمكانية إضافة العديد من المستفيدين الاختياريين

– الأسعار المفضلة المتاحة تبدأ من 250.000 دولار

– إمكانية الوصول إلى الحساب وتوفّر الخدمات عبر الإنترنت

السلبيات:

– الاقتصار على البوليصة الورقية، وعدم توفير نسخ رقمية

– فترات زمنية أطول للموافقة على السياسة

التصنيف : 4.5 / 5

أفضل تأمين من ناحية الشراء بشكل شخصي: Sun Life Financial

يتم بيع المنتجات الرئيسية لشركة Sun Life بشكل شخصي، من خلال اجتماعات شخصية مع شبكتها الواسعة من المستشارين والموزعين الماليين.

وتوفر بوليصات Sun Life طويلة الأمد ميزات قياسية ومزايا اختيارية يمكن مقارنتها بالسوق. ومع ذلك، قد يكون تسعير أقساطها باهظاً نوعاً ما.

الايجابيات:

– المزايا الاختيارية: إمكانية تخصيص البوليصة مع العديد من المستفيدين

– قابلية التحويل حتى سن 75، معظم المنتجات المنافسة تصل إلى سن 70 أو 71

– يمكن تحويلها اختيارياً إلى مجموعة قوية من منتجات التأمين الدائم على الحياة (تأمين كامل على الحياة، تأمين شامل على الحياة)

– توفّر خيارات التأمين على الحياة الطبية وغير الطبية

– تقدم Sun Life Go تغطية تصل إلى مليون دولار لجميع الأشخاص المقيمين بشكل قانوني في كندا.

السلبيات:

– محدودية الخيارات طويلة الأمد (4 فقط)

– لا يمكنك اختيار فترة التغطية الخاصة بك على غرار بعض الشركات الأخرى

– التسعير أعلى بكثير من المنتجات ذات المدى الطويل المقارنة

– الاقتصار على البوليصة الورقية وعدم توفر نسخة رقمية

– يجب توقيع الطلب بالورقة والقلم

– عملية اكتتاب أكثر صرامة للحالات الصحية الموجودة مسبقاً

التصنيف : 3.5 / 5

تأمين TD Insurance: لا يُنصح به

على الرغم من أن تأمين TD Insurance يقدم بعض الخيارات للتغطية مدى الحياة، إلا أنه لا يحوي ميزات تؤهله لمنافسة الشركات الكنديية الأخرى.

فعادةً ما تكون أقساط التأمين على الحياة لشركة TD Insurance أكثر تكلفة مقارنةً بعروض الأسعار المماثلة من شركات التأمين الأخرى.

كما توفر بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بهم ميزات محدودة لتخصيص التغطية أو زيادتها.

الايجابيات:

– تقدم TD Insurance تأميناً خالص المدة (بدون مدة طبية) وتأمين دائم على الحياة (حتى سن 100)

– تقدم تغطية تصل إلى 10 ملايين دولار، بما يتماشى مع التغطية التي تقدمها شركات التأمين الكبرى الأخرى

– إمكانية الحصول على تغطية تصل إلى 500000 دولار على الفور ، وإن كان ذلك بأسعار أعلى مقارنة بالمنافسين في قطاع التأمين

– اسم علامة تجارية قوي ومعروف، وإن كان لاعباً أصغر في صناعة التأمين على الحياة

السلبيات:

– خيارات محدودة  للتغطية على المدى الطويل.  يمكنك الاختيار فقط ما بين 10 و 20 عام. وإذا كانت حاجتك مختلفة عن هذه الشروط، فقد تضطر إلى الاختيار بين هاتين التغطيتين وتجديد تغطيتك بعد المدة الأولية. إلا أن هذه الاستراتيجية ليست فعالة لأن أسعار التجديد باهظة الثمن.

– تعد وثائق التأمين طويل الأمد أغلى بكثير من الخطط المقدمة من شركات التأمين الرائدة مقابل مبالغ مماثلة.

– خيارات التحويل محدودة

– عدد محدود للمستفيدين أو الإضافات الاختيارية لزيادة التغطية.

– الحد الأقصى للعمر هو 80 عام، وهو أقل من التغطية والحد الأقصى التي تقدمها معظم شركات التأمين على الحياة.

– لم يتم تصنيف أو اعتماد TD Insurance من قبل كبار خبراء التصنيف المالي وخدمة العملاء مثل AM Best أو BBB

التصنيف : 2/5

أفضل تأمين من ناحية السعر: Wawanesa

تعد Wawanesa Life فرعاً متخصصاً في التأمين على الحياة لشركة Wawanesa Insurance، وهي مجموعة تأمين كندية تقدم منتجات عبر قطاعات الأعمال الفردية والمنزلية والمزارع والتجارية.

وهي توفر تأمين طويل الأمد بفترات تتراوح من 10 إلى 30 عام، وتتضمن خياراً خاصاً يصل إلى 80 عام.

الايجابيات:

– توفّر خيارات تأمين متعددة

– تعد الأقساط من بين أكثر الأقساط المتاحة بأسعار معقولة في قطاع التأمين

– القدرة على إنشاء هياكل متعددة نظراً لتوفر خيارات تغطية متعددة

– معظم المنتجات قابلة للتجديد مدى الحياة، وإن كان ذلك بأسعار أعلى.

– لا تتقاضى الشركة أي رسوم على البوليصة أو المستفيد ، مما يساهم في جعل الأقساط في متناول الجميع

– القدرة على الحصول على تغطية بدون خدمات طبية تصل إلى 500000 دولار إذا كان عمرك أقل من 45 عاما .

السلبيات:

– عم توفر نسخ رقمية أو إلكترونية

– قد تستغرق عملية الاكتتاب وقتاً أطول مقارنةً بالشركات الأخرى.

– لا يمكن تحويل البوليصة إلا إلى منتج دائمة غير مشارك.

التصنيف : 4/5

تنويه:

المعلومات الواردة أعلاه هي ملخص تمثيلي موجز للأغراض الإرشادية فقط. ولا يشمل جميع الشروط والأحكام والقيود والاستثناءات الأخرى للبوليصة ، والتي قد يكون بعضها جوهرياً لاتخاذ القرار . يرجى الرجوع إلى وثائق البوليصة الفعلية للحصول على التفاصيل الكاملة.

قد يهمك : 

أفضل شركات التأمين على الحياة في امريكا

المصدر:

• https://www.policyadvisor.com//