Table of Contents
من المعروف أن أمريكا هي القوة العظمى عالمياً والأقوى اقتصادياً وهذا مايشجع على الاستثمار في أمريكا لما له من عائدات ربحية كبيرة على المستثمر . تعرف على أفضل الاستثمارات المالية في أمريكا لعام 2022 وعلى مزاياه ومخاطره المحتملة .
يساعد الاستثمار في أمريكا على التمتع بمستقبل مالي مريح، حيث يعتبر الاستثمار أمر غاية في الأهمية بالنسبة لمعظم الناس، وليست جائحة covid 9 إلا خير مثالٍ على ذلك .
فقد رأينا الإقتصادات التي كانت تشهد استقراراً متيناً انقلبت رأساً على عقب، وكيف أصبح أولئك الذين لم يكونوا على استعدادٍ لمواجهة الأوقات العصيبة يتدافعون على الدخل.
لكن مع انخفاض عائدات السندات وشهادات الإيداع، وبعض الأصول ذات التقييمات الفلكية، والاقتصاد الذي يعاني من التضخم يثور التساؤل عن ماهي أفضل الاستثمارات التي يمكن للمستثمرين القيام بها في هذا العام؟
تتمثل أحد الأفكار في الحصول على مزيج من الاستثمارات الأكثر أماناً والاستثمارات ذات المخاطر العالية والعائد المرتفع.
لماذا الاستثمار في أمريكا؟
يمكن أن يوفر لك الاستثمار في أمريكا مصدراً آخر للدخل، ويمول تقاعدك، ويساعد على الخروج من المآزق المالية، ويزيد من الثروة، ويمكِّن من تحقيق الأهداف المالية وزيادة القدرة الشرائية.
بينما يمكن للاستثمار بناء الثروة، ستظهر الحاجة إلى الموازنة بين المكاسب المحتملة والمخاطر التي تنطوي عليها، وسترغب في أن تكون في وضع مالي لكي تقوم بذلك، وهذا يعني أنك ستحتاج إلى مستويات ديون من الممكن التحكم بها، وأيضاً أن يكون لديك صندوق للطوارئ وقادر على تجاوز تقلبات السوق دون الوصول إلى أموالك.
توجد العديد من طرق الاستثمار والخيارات الأمنة مثل شهادات الإيداع وحسابات سوق المال والخيارات ذات المخاطر المتوسطة مثل سندات الشركات، وحتى الاختيارات عالية المخاطر مثل صناديق مؤشرات الأسهم.
مما يعني إمكانية العثور على استثمارات توفر مجموعة من العائدات المتنوعة وتناسب ملف تعرف المخاطر الخاص بك، ويعني أيضاً إمكانية الجمع بين الاستثمارات لإنشاء محغظة متنوعة أكثر أماناً.
طرق الاستثمار في أمريكا في عام 2022
1- حسابات التوفير عالية العائد.
2- شهادات الإيداع قصيرة الأجل.
3- صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل.
4- السندات من السلسة الأولى.
5- صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل.
1- حسابات التوفير عالية العائد/ high-yield online savings account
يسدد لك حساب التوفير عالي العائد عبر الإنترنت فوائد على رصيدك النقدي، وهو أداة يمكن الحصول عليها للوصول إلى أموالك مع تكاليف عامة أقل.
ويمكن أيضاً كسب معدلات فائدة أعلى في كثير من البنوك عبر الإنترنت، وعلاوةً على ذلك يمكن الوصول إلى الأموال عن طريق تحويلها بسرعة إلى البنك الأساسي الخاص بالشخص أو حتى عن طريق ماكينة الصراف الآلي.
يعتبر حساب التوفير أداة جيدة بالنسبة للذين يريدون الحصول على المال في المستقبل القريب.
المزايا والمخاطرة
يشكل حساب التوفير عالي العائد وسيلة جيدة للأشخاص الذين يكرهون المخاطرة، ولا سيما من يحتاج للمال على المدى القريب ويرغب في نفس الوقت تجنب الخطر المتمثل في عدم استرداد أمواله.
تكمن المخاطرة في حسابات التوفير عالية العائد بفقدان القدرة الشرائية مع الزمن بسبب التضخم، إذا كانت المعدلات منخفضة للغاية.
في جميع الأحوال فإن البنوك التي تقدم حسابات التوفير عالية العائد مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية مما يخفف من القلق حول فقدان الإيداع.
تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية حساب التوفير لكن قد لا تحصل على أفضل سعر، ويمكن تصفح قائمة Bankrate لأفضل حسابات التوفير عالية العائد للبحث عن افضل معدل.
ذات صلة :
2- شهادات الإيداع قصيرة الأجل/ Short-term certificates of deposit
تصدر شهادات الإيداع من قبل البنوك، وهي ذات فائدة أعلى من حساب التوفير.
تكون هذه الشهادات خياراً أفضل مع توقع ارتفاع الأسعار، الأمر الذي يسمح بإعادة الاستثمار بمعدل أعلى عندما تنضج شهادات الإيداع.
هذه الودائع لأجل مؤمنة اتحادياً لها تواريخ استحقاق محددة قد تتراوح من عدة أسابيع إلى عدة سنوات، ونظراً لكونها “ودائع لأجل” لايمكن سحب المال لفترة زمنية محددة بدون عقوبة.
عند استخدام شهادات الإيداع فإن المؤسسة المالية تدفع الفائدة لفترات منتظمة، وبمجرد أن تنضج شهادة الإيداع يمكن استرداد رأس المال الأصلي مع أي فائدة مستحقة ونظراً لتفاوت الأسعار التي تقدمها البنوك سيكون من المفيد التسوق عبر الانترنت للحصول على أفضل الأسعار.
المزايا والمخاطرة
تعتبر شهادات الإيداع خياراً أفضل بالنسبة للمستثمرين الذين يكرهون المخاطرة، لاسيما من يحتاج منهم إلى المال في وقت معين ولديه القدرة على حجز أمواله مقابل عائد أكبر قليلاً قد لايجدونه في حساب التوفير.
تنطوي شهادات الإيداع على مخاطر تتعلق بإعادة الاستثمار، حيث يتمثل الخطر أنه عندما تنخفض أسعار الفائدة سيكسب المستثمرون أقل عند إعادة استثمار رأس المال والفائدة معاً في شهادات إيداع جديدة ذات معدلات أقل كما حصل في عام 2021 و 2022.
الخطر المعاكس هو أنه عندما ترتفع الأسعار فإن المستثمرين لن يستطيعوا الإستفادة لأنهم حجزوا أموالهم في شهادة إيداع.
في جميع الأحوال ومع توقع زيادة الأسعار في 2022 قد يكون من المفيد التمسك بشهادات الإيداع ذات الأجل القصير بحيث يمكن الاستثمار بمعدل أعلى في المستقبل القريب.
يهم أيضاً ملاحظة أن الضرائب في أمريكا والتضخم قد يؤديا إلى أنخفاض كبير في القوة الشرائية للاستثمار.
تساعد قائمة Bankrate لافضل أسعار الأقراص المدمجة في العثور على أفضل سعر في جميع أنحاء البلاد، كما تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية عادة شهادات إيداع على الرغم من أنه قد لا يكون هناك سعر أفضل محلياً.
انظر أيضاً :
3- صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل/ Short-term government bond funds
صناديق السندات الحكومية هي صناديق مشتركة وبعبارة أخرى هي صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في سندات الدين الصادرة عن حكومة الولايات المتحدة ووكلائها.
تتميز صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل أنها لاتنطوي على مخاطر كبيرة في حال ارتفعت أسعار الفائدة، كما هو الحال بالنسبة لشهادات الإيداع.
تستثمر هذه الصناديق في ديون الحكومة الأمريكية، والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري الصادر عن مؤسسات ترعاها الحكومة مثل Fannie Mae و Freddie Mac.
المزايا والمخاطرة
عموماً تعتبر صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل وسيلة جيدة بالنسبة للمستثمرين الذين لا يرغبون بالمخاطرة، مع ملاحظة أن بعض أنواع الصناديق مثل ( صناديق السندات طويلة الأجل) قد تتقلب كثيراُ بسبب تغير أسعار الفائدة.
تتعلق المخاطرة بأسعار الفائدة التي كلما ارتفعت أسعارها انخفضت أسعار السندات الحالية، وكلما انخفضت أسعار الفائدة ارتفعت أسعار السندات الحالية.
تكون مخاطر أسعار الفائدة أكبر بالنسبة للسندات طويلة الأجل مقارنة بالسندات قصيرة الأجل حيث يكون لها تأثير ضئيل من ارتفاع أسعار الفائدة وستزيذ الصناديق سعر الفائدة تدريجياً مع ارتفاع الأسعار السائدة.
ويجب ملاحظة أنا إذا ظل التضخم مرتفعاً فإن معدل الفائدة قد لايستمر وبالتالي فقدان القدرة الشرائية.
يمكن شراء وبيع صناديق السندات من الوسطاء عبر الإنترنت، ويسمح هؤلاء الوسطاء بشرائها وبيعها بدون عمولة.
4-السندات من السلسلة الأولى/ Series I bonds
تصدر وزراة الخزانة الأمريكية سندات ادخار للمستثمرين الأفراد، من بينها السندات من السلسلة الأولى والتي تعتبر خيار مهماً بالنسبة لعام 2022، ميزتها الأساسية هي بناء الحماية ضد التضخم، فهو يدفع سعر فائدة أساسي ثم يضيف على معدل التضخم.
النتيجة: ارتفاع التضخم يعني ارتفاع التعويضات، وإذا انخفض التضخم انخفضت أسعار الفائدة، مع الإشارة إلى أن معدل التضخم سيتم إعادة ضبطه كل ستة أشهر.
وتحصل هذه السندات على الفائدة لمدة 30 عام اذا لم يتم استرداها نقداً.
المزايا والمخاطرة
تشكل السندات من السلسة الأولى خياراً أفضل ووسيلة جذابة بالنسبة للمستثمرين الذين يكرهون المخاطر ويخشون التخلف عن السداد، وهي خيار جيد أيضاً لإولئك الذين يفكرون في حماية استثماراتهم من التضخم.
تعتبر السندات من السلسة الأولى من بين أكثر السندات أماناً في العالم ضد مخاطر التخلف عن السداد.
يمكن شراء السندات من السلسلة الأولى مباشرة من وزارة الخزانة الأمريكية وذلك على موقع Treasurydirect.gov ودون اي عمولة.
5-صناديق سندات الشركات قصير الأجل/Short-term corporate bond funds
يكون لهذه الصناديق متوسط استحقاق يتراوح من سنة إلى خمس سنوات، وهي أقل عرضة لتقلبات أسعار الفائدة، وتصدرها الشركات للمستثمرين كي تقوم من خلالها بجمع المال، ويمكن وضع هذه السندات في صناديق تمتلك سندات صادرة عن الكثير من الشركات المحتملة.
المزايا والمخاطرة
تمثل صناديق سندات الشركات خياراً جيداً للمستثمرين الذي يبحثون عن التدفق النقدي كالمتقاعدين مثلاً، وأولئك الذين يكرهون المخاطرة ويرغبون في الحصول على عائد أكبر مماقد يجدونه في صناديق السندات الحكومية.
صناديق سندات الشركات ليست مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية كما هو الحال مع صناديق السندات الأخرى.
تنطوي هذه السندات على مخاطر تتمثل في أنه دائماً هناك احتمال أن يتم تخفيض التصنيف الائتماني للشركات أو قد تواجه مشاكل مالية وتتخلف بالتالي عن السداد.
يمكن شراء وبيع هذه السندات من أي وسيط يسمح بتداول صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة، وقد يسمح بذلك بعمولة أو دون عمولة أو قد يطلب حد أدنى للشراء.
المراجع:
