Table of Contents
أفضل شركات التأمين على الحياة في امريكا لعام 2021 : يعد التأمين على الحياة ضرورياً جداً في أمريكا وخاصة إذا كان لديك أي شخص في حياتك يعتمد على دخلك.
وعلى الرغم من ذلك لا يتمتع الكثير من الأشخاص بالنوع الصحيح من التغطية أو المقدار المناسب منها.
ووفقاً لجمعية أبحاث وتسويق التأمين على الحياة ما يقرب من نصف جميع الأسر الأمريكية لديها تأمين على الحياة أقل مما ينبغي.
و وجدت دراسة منفصلة أجراها Unum أن حوالي ثلث جميع الأسر ستتعرض لضغوط مالية خلال الشهر الأول من فقدان المعيل .
لقد قمنا بتقييم عشرات شركات التأمين ، وسجلنا نقاطاً على عناصر مثل القوة المالية وخدمة العملاء والتكلفة لكل شركة .
أفضل شركات التأمين على الحياة في امريكا
و تستند تقييمات أفضل شركات التأمين على الحياة في امريكا لدينا إلى المعلومات التي تم جمعها بين 1 يونيو/ حزيران 2020 و 19 أغسطس/ آب 2020.
1. Northwestern Mutual
2. Haven Life
3. State Farm
4. Banner Life
5. Principal
6. Pacific Life
7. Guardian Life
8. Nationwide
9 . Primerica
10. MassMutual
11. New York Life
12 . Allstate
13. John Hancock
14 . Protective
15. Mutual of Omaha
15 . Prudential
Northwestern Mutual
تتمتع شركة التأمين Northwestern Mutual ذات التصنيف الأعلى بخبرة تزيد عن 160 عاماً في صناعة الخدمات المالية وتقدم نهجاً تقليدياً للتأمين على الحياة.
تقدم Northwestern Mutual مجموعة متنوعة من خيارات التغطية وطريقة ذات تقنية منخفضة ولكنها مخصصة لتحديد احتياجات التغطية ، ومستشاروها الماليون متاحون لمساعدة العملاء.
Haven Life
تقدم شركة Haven Life للتأمين على الحياة وثائق تأمين على الحياة لأجل محدد فقط وتستخدم عملية تقديم عبر الإنترنت دون تفاعل شخصي مع وكيل تقليدي.
على الرغم من كونها جديدة نسبياً في مجال التأمين، إلا أنها مدعومة من قبل شركة MassMutual العريقة في المجال.
تهدف Haven Life إلى تقديم سياسات تأمين على الحياة بأسعار معقولة وسهلة الإدارة عبر الإنترنت ، دون متاعب التسوق المعتادة للتأمين.
State Farm
State Farm لديها ما يقرب من 100 عام من الخبرة وتقدم مجموعة متنوعة من أنواع التأمين المختلفة بالإضافة إلى خيارات التأمين على الحياة على المدى الطويل والكامل والشامل.
تقدم State Farm أيضاً خصومات للعملاء الذين يشترون بوالص تأمين متعددة.
كيفية اختيار أفضل شركة تأمين على الحياة في امريكا
يشبه شراء بوليصة تأمين على الحياة شراء منزل من حيث أنك تدفع مقابل شيء سيكون جزءاً من حياتك لسنوات عديدة قادمة.
تماماً كما تتفقد المنزل قبل شرائه ، يجب عليك تقييم أي شركة تأمين قبل شراء بوليصة التأمين.
اتبع هذه النصائح للتأكد من أن شركة التأمين على الحياة التي تفكر فيها هي شركة سليمة ستزدهر عقوداً في المستقبل ومن ضمن قائمة أفضل شركات التأمين على الحياة في امريكا :
أولاً : القوة المالية للشركة:
Best و Fitch Ratings و Kroll Bond Rating Agency و Moody’s و Standard & Poor’s.
يعتمد هذا التصنيف على تقييم الاستقرار المالي لشركة التأمين على الحياة.
ثانياً : خدمة العملاء
من المحتمل ألا يكون التعامل مع وكالة أو شركة التأمين على الحياة ممتعاً على الإطلاق ، ولكن لا ينبغي أن يكون الأمر أصعب مما يجب.
انظر إلى تقييمات المستهلكين لتكوين فكرة عن شكل دعم عملاء الشركة. شركات التأمين على الحياة التي لا تجعلك تقضي الكثير من الوقت في الانتظار ، ولديها مواقع ويب يسهل التنقل فيها ، ولديها وكلاء يهتمون بمساعدتك أكثر من العمولة ، سيجعل تجربتك أكثر سلاسة وأقل إجهاداً.
ثالثاً: أنواع بوالص التأمين
لا تقدم جميع شركات التأمين على الحياة كل نوع من أنواع بوالص التأمين.
بدلاً من اختيار نوع خاطئ من البوالص لأنك تحب الشركة ، اتجه نحو شركة تبيع نوع التأمين الذي يناسب احتياجاتك.
رابعاً : خيارات بوالص التأمين و الإضافات
تشمل الاعتبارات المهمة الأخرى عند شراء بوليصة مبلغ قسط التأمين، وخيارات ترتيبات دفع الأقساط، والاختيارات لفترات الأجل (لسياسة مدى الحياة)، ومعدل العائد على القيمة النقدية (مقابل سياسة شاملة أو شاملة للحياة). ابدأ من خلال فهم جيد لما يعنيه كل مصطلح من هذه المصطلحات.
خامساً: حجم الشركة
إذا تساوت جميع الأمور الأخرى، فمن المرجح أن تكون الشركات التي تمتلك معظم الأصول هي الأكثر قدرة على الوفاء بالديون، وبالتالي فهي أقل عرضة للوقوع في مشاكل مالية وربما تتركك أنت أو أحبائك يتبعون سياسة لا قيمة لها.
أنواع وثائق التأمين على الحياة في امريكا
التأمين الدائم على الحياة / Permanent life insurance
هي فئة من التغطية طويلة الأجل تشمل التأمين مدى الحياة وأنواع بوليصة الحياة الشاملة. تعتبر هذه البوليصة أعلى سعراً من غيرها ولكنها تقدم فوائد أكثر. تسمى هذه الفئة أحياناً تأمين القيمة النقدية على الحياة بسبب المدخرات مثل حساب القيمة النقدية المضمّن في البوليصة.
التأمين مدى الحياة Whole life insurance
هي نوع من البوليصة الدائمة التي لها أقساط ثابتة وتراكم مضمون للقيمة النقدية.
التأمين الشامل على الحياة Universal life insurance
نوع آخر من التغطية الدائمة التي تبني قيمة نقدية. يتم تقديمه بشكل متكرر بأقساط مرنة ، على الرغم من أن هذه الأقساط تؤثر على القيمة النقدية ومزايا الوفاة.
التأمين على الحياة المتغير Indexed universal life insurance
نوع من البوليصة الدائمة التي تربط القيمة النقدية بعدد من خيارات الاستثمار. قد تستند هذه الخيارات على التغطية الشاملة للحياة.
التأمين على الحياة لمدة محددة Variable life insurance
بوليصة تأمين على الحياة تغطي حامل الوثيقة لفترة زمنية محددة مسبقاً ، تتراوح عادةً من خمس إلى 30 عاماً. عندما تنتهي المدة ، لا توجد فائدة لهذه البوليصة.
تأمين على الحياة بدون فحص No-exam life insurance
بوليصة تأمين على الحياة لا تتطلب فحصاً طبياً ، وبالتالي تسريع عملية الموافقة.
بدل الوفاة Death benefit
المبلغ الذي تدفعه شركة التأمين على الحياة للمستفيدين بعد وفاة صاحب التأمين. غالباً ما يكون المبلغ معفى من الضرائب يمكن دفعها كمبلغ مقطوع أو على أقساط.
القيمة النقدية Cash value
جزء من القسط الذي تخصصه شركة التأمين على الحياة في حساب منفصل بعد دفع الرسوم الإدارية والنفقات الأخرى.
هل تحتاج إلى تأمين على الحياة في امريكا؟
سيستفيد معظم الناس من التأمين على الحياة ، لكن بالنسبة للبعض ، قد تفوق تكلفة التأمين الحاجة إليه.
يجب أن يكون لديك تأمين على الحياة إذا:
- كان لديك أفراد من العائلة يعولهم دخلك.
- تريد أن تترك لأطفالك الصغار تمويلاً لدراستهم الجامعية.
- لديك أطفال من ذوي الاحتياجات الخاصة قد يحتاجون إلى مساعدة طويلة الأمد.
- لن تكون زوجتك قادرة على إعالة نفسها مالياً بدون دخلك.
- أنت تمتلك شركة.
- لديك الكثير من الديون.
- ليس لديك ما يكفي من المدخرات لتغطية جميع ديونك والنفقات النهائية.
- ترغب في ترك ميراث لشخص ما. يمكنك حتى تعيين مؤسسة خيرية كمستفيد منك.
قد لا تحتاج إلى تأمين إذا:
- لا أحد سواك يعتمد على دخلك.
- ليس لديك ديون.
- يمكن أن يحافظ زوجك / زوجتك على نفس سوية المعيشة بدون دخلك.
- يكبر أطفالك دون أن يكون لديهم حاجة ماسة للمساعدة المالية.
ما مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه في امريكا؟
يعتمد مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه على عدد الأشخاص الذين تدعمهم وميزانيتك، من بين أمور أخرى.
هذه بعض العوامل التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند تحديد مقدار التأمين على الحياة الذي يجب أن تحصل عليه:
ـ من الذي يعتمد حاليا على دخلك؟
قم بعمل قائمة بالأشخاص حسب دخلك. يمكن أن يشملوا الزوج أو الأطفال أو الآباء المتقدمين في السن أو شركاء العمل.
ـ إلى متى سوف يعتمدون على دخلك؟
في حين أن الأطفال غالباً ما يصبحون مكتفين ذاتياً بعد الدراسة الجامعية وقد لا يحتاج الأزواج إلى دخل إضافي بمجرد أن يبدأوا في استخدام الراتب التقاعدي ، فإن هذا ليس هو الحال دائماً.
ستساعد طريقة إجابتك على هذا السؤال في تحديد نوع التأمين الدائم أو التأمين لأجل الذي يناسبك.
ـ ما هي المصاريف الكبيرة التي تريد أن تدفعها من عائدات التأمين على الحياة؟
تشمل النفقات العامة سداد الرهن العقاري على منزل الأسرة ، أو إرسال الأبناء إلى الكلية.
ـ ما الديون الأخرى التي تريد تغطيتها؟
قد تختفي بعض الديون المحتجزة باسمك بعد وفاتك ، ولكن قد ترغب في سداد الديون المشتركة مع زوجتك أو ضرائب العقارات التي قد يدين بها ورثتك.
ـ ما هي تكاليف الوفاة التي تريد دفعها؟
قد يشمل ذلك نفقات الجنازة أو الفواتير الطبية لمرض ممتد.
ـ ما هي الأصول التي لديك حاليا؟
سيساعد مقدار ونوع الأصول التي تمتلكها في تحديد مستوى التغطية الذي ستحتاجه. قم بجرد الأصول مثل الحسابات النقدية ، والعقارات ، وحسابات الاستثمار ، وغيرها من بوالص التأمين على الحياة ، وحسابات التقاعد. هذه كلها أصول يمكن أن تساعد في دعم المستفيدين.
قد يهمك :
